解读投连险与银行理财产品的不同之处

生活中很多人都十分关注理财问题，多样的理财产品也在不同层面上迎合着不同人的理财需求。在生活中常见的主要有两种理财产品：投连险和银行理财产品，这两类产品也常常是被拿来对比的对象：保险理财和银行理财产品有什么不同呢？面对这一普遍疑问，用理财专家们的话来应对是最靠谱的。

（一）关于投连险的两大功能

保险产品的第一大功能是保障，某寿险业内人士表示，在生活经济能力有余力的情况下，适当购买保险可以为生活多一层保障。而从保障的角度看，重疾险、意外险等具有保障功能的险种是人们应该优先购买的险种。

“保险的第二大功能是保证利率，锁住长期的投资回报率。”某业内人士概述说，结合当下的经济形势来看，有一定收益、期限较长的保险理财产品有利于人们避免现金财富陷入低利率危机。

另外，“保险合同上明确规定了保单收益人的人选及受益份额。它具有法律的执行效力，可以将其视为免税的遗产，按照其意愿予以规划及分配。”某银行理财经理表示在一些特殊情况下，保险的“保护”作用相对更为显著。

（二）投连险与银行理财产品的区别

1. 期限、起点的区别。

银行理财产品一般期限较短，少以天数记，多以年数计算；而银保理财产品期限较长，从三年几十年不等。

另外，在起点上的区别是：银行理财产品起点较高，一般为五万元起；银保理财产品起点较低，一般为几百、几千元或一两万元。一般期限较长且起点低于五万元的产品很有可能属于保险产品。

2. 缴费期限的区别。

银行理财产品都为一次付清；银保理财产品有的需一次性交清，有的需分期缴费。

3. 购买年龄的区别。

银行理财产品都没有投资人的年龄限制；

银保理财产品有投保人年龄的限制，一般不超过60周岁。

4. 收益构成的区别。

一般银保理财产品分为固定收益加上分红收益；而涉及分红类的理财产品，多数是银保类产品。

5. 销售主体的区别。

银行理财产品的销售合同上，银行是销售主体，所盖公章是银行的；而在银保理财产品的销售合同上，销售主体是保险公司，所盖的公章是保险公司的。

  哪银保的理财产品适合哪种用户呢：

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2、我很忙，没时间经常关注大市

3、我掌握不了买入、卖出时间

4、我的钱不多，又不懂怎么样分散风险

5、我要享受专投资渠道

6、我不愿承受个股风险。

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